כדאי לשים לב שהכתבה הזו יכול להיות שווה המון כסף,
בעיקר לעצמאים שבינינו (אבל לא רק).
גם אם אתם לא עצמאים אבל אתם רוצים לעזור לחברים וקרובי משפחה עצמאים,
מוזמנים לשלוח להם את הקישור הזה.
סוף שנת המס מתקרבת
וזה הזמן לעשות פעולות ששוות הרבה כסף בהמשך.
פנסיה חובה לעצמאים –
החל משנת 2017, חלה חובה חוקית לעצמאים
להפקיד כסף בכל שנה עבור הפנסיה.
זאת לא רק חובה חוקית, אלא גם חובה כלפי עצמנו
לדאוג שיהיה מספיק כסף בקרן הפנסיה כדי להזדקן בכבוד.
בעז"ה באחד המאמרים הבאים אתייחס בהרחבה לנושא החשוב הזה.
היום אני רוצה להתמקד בעיקר בקרן השתלמות.
קרן השתלמות לעצמאים –
קרן השתלמות היא בעצם חיסכון יחסית סולידי
שנעשה דרך חברות הביטוח
לטווח זמן בינוני של 6 שנים ומעלה.
כשעצמאים מפקידים לקרן השתלמות,
יש רווח כפול ומכופל.
הוצאה מוכרת במס:
בהפקדה של עד 4.5% מההכנסות
ועד לסכום של 12,775 ש"ח לשנה (נכון לשנת 2023)
ההפקדה לקרן ההשתלמות מוכרת כהוצאה לענייני מס.
הכסף צומח בחיסכון סולידי:
במהלך השנים הקרובות
הכסף שהפקדתם מושקע בקרן ההשתלמות וצומח.
גם כשאתם ישנים – הכסף שלכם מייצר עוד כסף.
פטור ממס במשיכת הכספים:
מס רווחי הון במדינת ישראל עומד כיום על 25%.
אבל כשעצמאים מפקידים לקרן השתלמות
עד לתקרת הפקדה של 19,920 ש"ח בשנה,
משיכת הכספים אחרי 6 שנים ומעלה
תהיה פטורה לחלוטין ממס.
התבלבלתם?
בואו נעשה סדר.
תקרת הפקדה מוכרת במס –
עד 4.5% מההכנסה או 12,775 ש"ח בשנה (הנמוך מביניהם).
פטור ממס רווחי הון –
עד לתקרת הפקדה שנתית בסך 19,920.
מינימום זמן הפקדה בקרן השתלמות –
6 שנים.
מה עושים תכלס'?
כל עוד הקרן אינה זמינה למשיכה,
אפשר להפקיד רק עד תקרת ההוצאה המוכרת במס.
זה רווחי כי במקום שהכסף יהיה חייב במס וחלק ממנו ילך למס הכנסה
הוא נכנס במלואו לקופת חיסכון שלכם וצובר עבורכם עוד כסף.
אחרי 6 שנים, כשהקרן כבר נזילה, מומלץ וכדאי להפקיד כל שנה
את מלוא הסכום האפשרי הפוטר ממס רווחי הון.
איך עושים את זה?
פונים כעת לסוכן הביטוח שלכם ופותחים קרן השתלמות.
ניתן לפתוח גם עצמאית דרך האינטרנט.
השעון מתקתק!…
שימו לב:
אם אתם מפקידים אפילו סכום מינימלי של כמה מאות שקלים
עד לתאריך 31/12/23,
הקרן שלכם תהיה זמינה למשיכה ללא מס
כבר בשנת 2029,
גם אם בשנתיים הקרובות לא תפקידו כסף בקרן.
אם תפקידו ב-1/1/24
יום אחד הבדל
אבל הקרן תהיה זמינה למשיכה רק אחרי שנה,
בשנת 2030.
ואם אין לי כסף כרגע?
200 שקל להפקדה חד פעמית – יש לך?
מצוין!
סוכן הביטוח כנראה לא יאהב את זה,
אבל בדיוק לכן אפשר לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי באתר של מגדל או הראל,
ולהפקיד לשם באופן חד פעמי כמה מאות שקלים,
כדי שהשעון יתחיל לתקתק
והכסף ישתחרר ללא מס כבר ב-2029.
אם תחכו עוד שנתיים עד שיהיה לכם מספיק הכנסה
בשביל להפקיד באופן חודשי לקרן,
הכסף ישתחרר רק ב-2031.
לא חבל על הזמן?…
לשימושכם, הנה קישור להצטרפות אונליין לקרן השתלמות בחברת מגדל>>
חשוב מאוד!
יש 3 שלבים לביצוע, ואת כולם חשוב לבצע כבר לפני ה-15 לחודש
כדי להספיק את שנת 2023.
- למלא את הטופס באתר.
- לעשות העברה בנקאית לפי ההוראות שתקבלו.
- לשלוח מייל למגדל לפי ההוראות בטופס ולבקש לשייך את ההעברה לקרן שלכם.