חשיבותה של התשואה של ההון העצמי
ההצעה הזו היתה נשמעת להם הצעה מעולה, והם היו מופתעים מאוד כשהוכחתי להם שהיא לא כל כך משתלמת. משפחת ח. הם לקוחות שלי, גם הם רצו להגיע לחתונות ללא הלוואות, עברו אצלי תהליך ליווי כשהיעד הכלכלי שלהם הוא רכישת דירת מגורים והתחילו במרץ להגדיל את ההון שלהם. הם התחילו עם הון עצמי של 180 אלף ש"ח וברור […]
קרנות השתלמות
קצת רקע: קרן השתלמות קיימת בעיקר לעובדים מועדפים (עובדי- הוראה, ממשלתי, בכירים) או לעצמאים, הכסף נעול 6 שנים ומהשנה השביעית ניתן למשוך את הכספיםוהרווחים פטורים ממס, ולעצמאים גם בהפקדות יש הטבות מס. בימים אלו משתחררת קרן ההשתלמות לשנה זו וניתן למשוך את הכספים שהופקדו בקרן. ראשית צריך לדעת שכל זמן שהכספים נשארים בקרן הם ממשיכים לשאת רווחים […]
בהשקעות לטווח ארוך לא נבהלים מירידות
בתקופה האחרונה (מתחילת )2022 אנו רואים תנודות מאוד משמעותיות בשוק ההון, כאשר נכון להיום השוק עומד בירידות של מעל 15% מתחילת השנה. {להוי ידוע, רובינו מושקעים בצורה כזו או אחרת בשוק ההון, אם זה בחיסכון לכל ילד, או בקרנות הפנסיה וההשתלמות למיניהם… מייל זה מתייחס ללחוצים שבינינו, ובכלל כדאי לדעת ולהכיר את המושגים….} רציתי לשתף אתכם במס' […]
הרווח של תכנון מראש
זהו, אחרי פסח כבר כאן, עכשיו מתחילים לשלם…(מתייחס לאחרי פסח,זה נכון לכל אירוע שעולה כסף..) אבל פסח לא הפתיע ולא "נפל" עלינו באמצע האביב… ידענו מתי יהיה פסח השנה, ואנו גם יודעים מתי יהיה פסח בשנה הבאה… מנגד, ישנם אנשים שכבר כיסו את הוצאות הפסח, והם כבר חוסכים לחופשה הקרובה… ההבדל הוא בתכנון מראש! אבל פסח […]
מה לבדוק בדוחות השנתיים של חברות הביטוח
המלצה חמה! תקדיש כמה דקות, כי המאמר הזה שווה לך 'מליוני ש"ח' – דוגמאות בטבלאות בהמשך… בימים אלו (מתייחס לתקופת תחילת שנה אזרחית, אבל רלוונטי תמיד…)נוחת בתיבת הדואר שלנו הדו"חות השנתיים של חברות הביטוח, הדו"חות כוללים סיכום שנתי של החסכונות שלנו, {קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, חיסכון לכל ילד, קופות גמל ועוד} הפעם לא נעיף עליהם […]
מינוף בנדלן
סיפור מהשטח: ללקוח שלי, יש אפשרות לקבל עוד חצי מליון ש"ח משכנתא על הבית שלו. איך חצי מיליון?…משום שהוא קנה את הנכס לפני מס' שנים, ומאז מחירי הדיור האמירו, ומנגד הוא משלם משכנתא כל חודש, ויתרת המשכנתא ירדה, אז הוא יכול לקבל 70% מערך הנכס שיוצא עוד חצי מיליון ש"ח. כיום יש לו דירת גינה […]
כוחו של ההון העצמי
כשאנו ניגשים להשקעה, מה שחשוב לנו שהתשואה על ההון העצמי יהיה גבוה, ולא התשואה על הנכס שקנינו, לדוגמא: ההתלבטות הידועה בשאלה האם כדאי להשקיע בנדל"ן בארה"ב שהתשואה משכירות יכולה להגיע ל10% לעומת השקעה בארץ הנהנית מתשואה רק של כ 3-4% לשנה… אך ייתכן מאוד שהתשואה בארץ על ההון העצמי יהיה גבוה יותר. אז כדי להסביר את זה, אנתח את ההבדלים […]